青岛打通专利质押贷款“脉络”

 顶呱呱推荐    |      2020-02-12

青岛创杰众运科技有限公司成立于2013年,原本是一家典型的没有固定资产的小微科技企业。根据当时的条件,不符合银行按揭贷款的要求,无法获得银行贷款。2015年,该公司利用其唯一的专利通过质押获得了第一笔200万元的贷款。经过三年的贷款支持,销售收入从2015年的几百万元增加到2018年的近1亿元。在过去几年里,该公司在研发方面投资近700万元,拥有20多项专利,员工人数比贷款前增加了四倍。

“为解决中小科技企业专利质押贷款问题,我们引入了‘推荐、评估、担保、保险、贷款’的工作模式。运用市场化运作解决融资困难,政策引导降低融资成本,专业服务化解风险,实现保险杠杆专利质押贷款的工作目标。新的贷款模式改变了银行分别承担100%的贷款风险,保险、担保和银行分别分担60%、20%和20%的贷款风险,进一步分解了贷款风险。同时,我们出台了《科技型中小微企业专利权质押贷款资助实施细则》实施“四补贴”政策,降低企业贷款成本。近日,青岛知识产权事务中心主任刘健智在接受记者采访时表示,自专利质押保险贷款业务的第一笔贷款于2015年7月登陆以来,青岛已向112家中小企业发放了166笔贷款。共有1,425项专利(每户8.8项)。质押专利保险总保额5.86亿元,贷款总额5.66亿元,平均每户贷款340万元,金融资本扩大44倍以上。到目前为止,还没有发生贷款风险。

完善评价体系 解决后顾之忧

如果专利质押保险贷款要顺利进行,有必要吸引更多的金融机构加入联盟,使金融机构能够轻松“借贷”。2014年,青岛知识产权事务中心主动与金融服务机构联系,牵头成立青岛专利质押保险贷款联盟。经过反复讨论和研究,最终找到了解决金融机构长期以来专利质押贷款“难控风、难估值、难处置”瓶颈问题的办法。

“我们理解,专利质押融资和无形资产评估问题一直是金融机构有效开展工作的难点。专利质押保险贷款工作从金融实践出发,创新性地提出了专利评估体系,制定了专利评估行业标准。通过专利评估体系,金融机构逐渐丰富了从传统固定资产抵押贷款到无形资产抵押贷款的思维和理解,有效解决了金融机构的痛苦和困难。”刘健智表示,“在风险消除方面,我们将充分发挥担保机构尽职调查、保险机构保险前调查、银行机构贷前审查等风险控制系统的优势。在不改变金融机构贷款审查制度的前提下。整合资源,结合专利评估体系,共同控制专利质押保险贷款业务风险,筛选合格贷款企业。”

目前,包括中国人民财产保险公司和中国工商银行在内的9家保险公司、16家银行、6家地方担保公司和其他金融机构加入了联盟。该联盟的成员人数从成立之初的5人增加到41人。联盟成员的不断扩大表明,专利质押保险贷款的“青岛模式”已经得到金融机构的一致认可,为专利质押保险贷款的推广提供了有效的市场化运作模式刘健智说。

创新服务方式 “青岛模式”获赞

青岛李和提取技术有限公司是一家从事天然产物和海洋生物活性物质提取和精细深加工的高科技企业。专利质押贷款及时提供200万元贷款资金,支持企业早期发展。该公司已逐渐从年销售收入不到1英镑的小微企业中扭亏为盈

青岛专利质押保险贷款为什么能实现双赢?刘健智总结了五项“创新”。“创新推动银行从传统的抵押贷款思维模式向中小企业贷款专利质押贷款模式转变;推动保险公司创新,从传统企业财产保险向科技型中小企业专利质押贷款保险转型;创新推动担保公司从提供信用增级的传统功能转变为解决银行法和保险法不兼容的复杂功能。创新推动专利服务机构从传统代理服务向知识产权经营转变;创新推动保险经纪业务,从传统的保险经纪服务向全方位的培训、组织、协调、市场开发等全方位服务转变。”刘健智说。

开拓专利质押贷款的“静脉”,为企业创新注入金融“血液”。现在,通过研究、交流和推广,专利质押保险贷款的“青岛模式”已经在全国许多地方得到复制和推广,使更多的中小微型企业受益于知识产权。